Фидуциарные денежные системы. Каковы характерные черты Ямайской денежной системы? Электронно бумажные денежные системы

1.3. Формы развития денежных систем и их характеристика.

Типы денежных систем различны и определяются, прежде всего, в зависимости от денежного материала: товарного, металлического, бумажного, виртуального. С учетом исторически существовавших денежных систем логичной выглядит следующая классификация основных типов денежных систем : товарные; металлические; фидуциарные. Существуют также смешанные и переходные типы денежных систем. Для всех этих типов денежных систем возможны различные формы наличных и безналичных расчетов.

В условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство законо­дательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – зо­лотом и серебром, монеты из которых функционируют на равных основа­ниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

1) система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

2) система двойной валюты, при которой это соотношение диктует­ государство;

3) система «хромающей» валюты, когда золотые и серебряные мо­неты служат платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производится в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет, и серебро при этом становится знаком золота.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении на­ходятся другие знаки стоимости: банкноты, казначейские билеты, размен­ная монета, обмениваемые на золото.

Существовали три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стан­дарт. При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции, а в обращении находятся золотая монета и знаки золота.

При золотослитко­вом стандарте банкноты обмениваются на слитки, но при предъявлении определенной суммы. При золотодевизном стандарте банкноты обмени­ваются на девизы, то есть на иностранную валюту, включая золото.

После мирового валютно-финансового кризиса 1997-1998 гг. возник вопрос о создании новой мировой валютно-финансовой системы, с учетом того, что в мире стал господствовать фидуциарный стандарт. В фидуциарных денежных системах (лат. fides – вера) денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, не обмениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического денежного обращения к бумажному. В настоящий период выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

1) переходная, сочетающая металлическое и бумажное обращение;

2) полный бумажный фидуциарный стандарт;

3) электронно-бумажные денежные системы.

В нашей стране полный фидуциарный стандарт сложился в 1930 гг. и был закреплен ликвидацией свободной торговли товарами (что осуществлялось Всесоюзным объединением «Торгсин») и прекращением обращения иностранный валюты (01.02.1930).

Эволюция денежных систем приводит к созданию все более эконо­мичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются. Все денежные системы, основанные на обороте кредитных денежных знаков, имеют общие черты:

1) вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах, в основном в банках в виде сокровища;

2) выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кре­дитных операций банков;

3) развитие безналичного оборота, сокращение наличного денежного оборота;

4) создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирова­ния денежного оборота со стороны государства.

Оборот кредитных денежных знаков имеет две разновидности де­нежных систем: плановой модели экономики и рыночной. Для этих разно­видностей характерны следующие особенности (табл. 1).

Таблица 1.

Особенности плановой и рыночной моделей денежных систем

2. Национальные денежные системы.

2.1. Биметаллические денежные системы, характеристика их видов.

Различные элементы денежного обращения образуют известное единство в денежной системе. При этом для процесса капиталистического воспроизводства имеет существенное значение относительная устойчивость денежной системы.

Под относительно устойчивой денежной системой следует понимать такую, при которой размеры денежного обращения стихийно приспособляются к потребностям оборота, причем исключается обесценение находящихся в обращении денег по отношению к валютному металлу. Следует, однако, иметь в виду, что абсолютно устойчивых валют при капитализме быть не может. Покупательная сила денег по отношению к товарам в условиях буржуазного общества неизбежно подвержена стихийным колебаниям, которые порождаются действием закона стоимости и циклическим движением капиталистического производства.

Двумя основными типами денежных систем являются монометаллизм и биметаллизм.

Биметаллизм - это такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента присваивается двум металлам - золоту и серебру, причем монеты из обоих металлов допускаются к обращению на равных правах.

Биметаллизм делится в свою очередь на три разновидности:

а) система параллельной валюты, при которой золотые и серебряные монеты обращаются по действительной стоимости содержащихся в них золота и серебра;

б) система двойной валюты, при которой государство устанавливает в законодательном порядке обязательное ценностное соотношение между золотом и серебром.

в) система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота. Курс экономической теории: Учебник для вузов./Под ред. М.Н. Чепурина. - М.: Юнити, 2004.с.183.

Биметаллическая денежная система не соответствует потребностям развитого капиталистического хозяйства.

Во-первых, использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит самой природе этой функции денег: всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Во-вторых, законодательная фиксация соотношения между золотом и серебром противоречит стихийному закону стоимости.

Если соотношение рыночных стоимостей золота и серебра отклонится от установленного законом, то оба металла не смогут одновременно удержаться в обращении: тот металл, который оценен законом чересчур низко по сравнению с его рыночной стоимостью, уйдет из обращения, и последнее окажется заполненным лишь тем металлом, который оценен чересчур высоко.

Таким образом, монеты из обесценившегося металла вытесняют из обращения монеты из того металла, относительная стоимость которого в данное время повысилась. Это положение известно в литературе под названием «закона Грэшама», по имени английского государственного деятеля и финансиста XVI в. Томаса Грэшама, который указал на то, что «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие».

Итак, действие стихийного закона стоимости подрывает систему биметаллизма, а потому с развитием капиталистического хозяйства биметаллизм уступает место монометаллизму.

В эпоху первоначального накопления капитала (XVI- XVIII вв.) типичной денежной системой был биметаллизм, унаследованный еще от средневековья.

С возникновением капитализма росли потребности обращения в обоих металлах: золото было необходимо для крупного оборота, размеры которого увеличивались по мере роста крупной капиталистической промышленности и оптовой торговли; серебро же требовалось для обслуживания мелкого розничного оборота, который также все более возрастал в результате развития товарно-денежных отношений в городе и деревне.

Существованию биметаллизма способствовал одновременный приток в Европу из Америки золота и серебра. На протяжении XVI-XVIII вв. было добыто в Америке и привезено в Европу большое количество обоих благородных металлов, но преимущественно серебра. Много серебра было добыто и в самой Европе - в Саксонии, Богемии и Тироле. Все это способствовало преобладанию в обращении серебряной монеты.

Значительно дольше, чем в Англии, биметаллизм просуществовал в других европейских странах и в США. Во Франции по закону 1803 г., а в США по закону 1792 г. золото и серебро подлежали свободной чеканке, и монеты из обоих металлов признавались законным платежным средством без всяких ограничений.

Биметаллизм был непрочной денежной системой: как только установленное государством ценностное соотношение между золотом и серебром вступало в противоречие со стихийным законом стоимости, двойное металлическое обращение становилось невозможным, и один металл вытеснял из обращения другой. Тем не менее, в начале второй половины XIX в. несколько европейских государств сделали попытку сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения - так называемого Латинского монетного союза. На конференции 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия заключили монетную конвенцию сроком на 15 лет, согласно которой:

а) во всех этих странах было установлено одинаковое металлическое содержание денежной единицы, равное содержанию французского франка, который заключал в себе 4,5 г чистого серебра или 0,29 г чистого золота;

б) была объявлена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между серебром и золотом 1:15,5;

в) эти монеты подлежали приему в государственные кассы всех стран, вошедших в монетный союз;

г) для более мелких, неполноценных серебряных монет была введена система закрытой чеканки; выпуск их не должен был превышать 6 франков на душу населения, а их платежная сила ограничивалась суммой в 50 франков при каждом платеже.

По поводу осуществления денежного обращения, функционирования денежного рынка и выполнения .

В научной литературе считают, что денежные системы как способ организации денежного обращения начали формироваться в Европе в XVI-XVII вв. в результате усиления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились значительно раньше.

Денежные системы классифицируют в зависимости от материала, который выполнял функции денег, от того, в какой форме функционируют деньги — как товар или как знак стоимости. Соответственно, выделяют следующие типы денежных систем:

1. товарные;
2. металлические (биметаллические и монометаллические);
3. фидуциарные.

Однако денежный стандарт сформировался в виде полноценной денежной системы только в XX в., а потому к собственно денежной системе можно отнести только монометаллические и фидуциарные стандарты.

В рамках систем металлического обращения благородный металл непосредственно выполнял функции денег, а были разменны на металл. При государство законодательно закрепляло роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (золотом и серебром), чеканились из обоих металлов, и осуществлялось их свободное обращение.

В XVI-XVII вв. биметаллизм был распространен во многих странах мира. В Англии он господствовал с середины XIV в. до конца XVIII в., а в странах Западной Европы — в XIX в. Однако, биметаллическая денежная система не была стабильной, поскольку использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов противоречило природе денег, а установленное государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало соотношению их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра и его обесценения в конце XIX в., золотые монеты стали изыматься из обращения и оседать в кладах. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм путем заключения международного соглашения о поддержке твердого соотношения между золотыми и серебряными монетами на уровне 1: 15,5. Это была первая попытка межгосударственного регулирования денежной системы, в результате которой был создан . Однако в 1878 г. в странах-членах Латинского монетного союза свободная чеканка серебряных монет была прекращена, и общим стоимостным эквивалентом стало золото.

Основными элементам денежной системы являются:

• национальная денежная единица;
• денежная масса;
• эмиссионный механизм;
• характер и тип денежного обращения;
• характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
• система .

Институциональное развитие денежных систем в ХХ в. происходило на основе усиления регулирующей роли государства в лице , которое, в конечном счете, привело к созданию нынешней системы государственных декретных денег. Основными чертами современных денежных систем являются:

• децентрализация денежного обращения;
• обеспечение денежных знаков активами банковской системы;
• отсутствие законодательного разграничения между наличным и безналичным оборотом;
• приоритетный характер безналичного обращения;
• наличие механизмов государственного регулирования денежного обращения;
• наличие рыночного установления ;
• обеспечение стабильности денежной системы и устойчивости денежного обращения и др.

После мирового валютно-фи- нансового кризиса 1997-1998 гг. ставится вопрос о создании новой мировой валютно-финансовой системы с учетом того, что во всех странах мира господствующим является фидуциарный стандарт.
Фидуциарные (от лат. Мез - вера) денежные системы - это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности, не размениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического к бумажному денежному обращению.
Как только внутренняя стоимость металлических денег отделяется от их номинала, появляются неразменные денежные знаки, начинается формирование фидуциарных денежных систем. Они могут строиться на металлической, бумажной, электронной основе. К настоящему времени можно выделить три вида фидуциарных денежных систем: 1) переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение; 2) полный фидуциарный стандарт; 3) электронно-бумажные денежные системы.
Существование переходных фидуциарных денежных систем в разных странах мира ограничено рамками XX в. Их исторический предел - начало 1970-х гг.
Для переходных денежных систем характерным явлением становится лаж (франц. Га§ю от итал. Г১ю). Он представляет собой превышение рыночной ценой денежного металла, выраженной в бумажных денежных знаках, номинала бумажных денежных знаков, представляющих данное количество денежного металла". Обычно его исчисляют в процентах. Например, в 1817 г. за 1 руб. серебром давали 3,84 коп. ассигнациями. В 1916 г. 10-рублевые империалы продавались по 16- 17 руб. и, таким образом, лаж на золото составлял 60-70%.
В результате появления лажа формируется двойная система цен на товары: в бумажных знаках и в металлических деньгах.
В России (Советском Союзе) полный фидуциарный стандарт внутри страны фактически сложился еще в 1930-е гг. Он был закреплен ликвидацией свободной торговли товарами, осуществлявшейся Всесоюзным объединением «Торгсин» ; прекращением обращения иностранной валюты с 1 февраля 1936 г.
В настоящее время происходит повсеместный переход к электронно-бумажным денежным системам.

Еще по теме Фидуциарные денежные системы.:

1. 75. ПОНЯТИЕ ≪ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА≫, ГЕНЕЗИС РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
2. 22. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА. КЛАССИФИКАЦИЯ ТИПОВ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
3. 76. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА АДМИНИСТРАТИВНО-КОМАНДНОЙ ЭКОНОМИКИ. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ СТРАН С РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКОЙ

Металлические деньги – золотые, медные и серебряные – обладают реальной стоимостью, соответствующей их номиналу. Фидуциарные деньги существуют лишь в качестве знаков стоимости товара, они всего-навсего служат заменителем настоящих монет. Иными словами, фидуциарная денежная система призвана заменить металлические валюты.

Фидуциарная денежная система основана на использовании банкнот и монет, отчеканенных из недрагоценных сплавов и металлов. Fiducia – означает доверие. Это латинское слово вошло в действие одновременно с введением денежного обращения — fiducia, не связанного с реальной стоимостью денег, которая определяется ценой материала, из которого деньги изготовлены.

Фидуциарные денежные знаки обладают номинальной – нарицательной- стоимостью, которая не связана с их реальной стоимостью, а определяется значимостью эмитента и доверием к нему физических и юридических иц, принимающих данные денежные средства. Фидуциарные эмиссии осуществляются государственными структурами.

Соответственно, платёжеспособность этих денежных знаков определена законом конкретного государства. А стоимость банкнот и недрагоценных монет, по сути, без государственной поддержки, означает лишь сумму, затраченную на производства этих банкнот и монет. А вот электронные деньги — Webmoney Яндекс.Деньги, и прочие – являются нефидуциарными платёжными системами, так как в их существовании не задействовано ни одно государство.

Фидуциарная эмиссия

Фидуциарная эмиссия представляет собой выпуск и ввод в обращение бумажных денег и недрагоценных монет, которые признаны законным платёжным средством на территории страны-эмитента.
Реальная покупательная способность фидуциарных денег зависит от общего состояния экономики, доверия к Центральному банку государства, выступающего в роли эмитента.

В настоящее время термины «фидуциарный» и «фиатный» практически сводятся к одному значению. Это — банковские билеты и прочие носители номинальной стоимости, ценность которых обозначается указанной на них суммой, но не подтверждается золотым резервом или конкретной покупательной способностью, а основана исключительно на доверии к государству и подтверждается его законами.

«Товар, деньги, цена» - Деньги выполняют ряд функций. Роль товарного производства. Распределение. Основные виды денег. Структура основных денежных агрегатов. Производство основано на разделении труда по сферам деятельности. Товарное производство регулируемого рынка. Свойства денежного товара. Структура денежной массы. Металлическая теория.

«Сущность денег» - Низкое значение нормы процента. Контрольные тесты. Сущность денег. Отличия в количестве и содержании агрегатов. Темы рефератов. Общий спрос на деньги. Чек. Сущность и функции. Отрицательная зависимость. Предложение денег. Ловушка ликвидности. Денежная масса. Деньги. Виды денег. Депозиты населения. Бумажные деньги.

«Элементы денежной системы» - Схема расчета платежными поручениями. Металлическое денежное обращение. Непокрытый (гарантированный) аккредитив. Оплата товара. Содержание совокупного платежного оборота. Аваль. Правила проведения аккредитивной формы расчетов. Функции денежной системы. Система обращения денежных знаков. Инструменты денежного рынка.

«Суть денежной системы» - Закон Коперника-Грешема. Монометаллизм. Виды денежных систем. Виды монометаллизма. Сущность. Два типа денежных систем. Золотомонетный стандарт. Золотодевизный стандарт. Принципы организации денежной системы. Три разновидности биметаллизма. Предоставление правительству денежных средств. Золотослитковый стандарт.

«Деньги в современном мире» - Функция сбережения. Средневековые монеты. Что лучше выполняет функцию средства сбережения. Мир денег. Домашние хозяйства. Деньги - центр, вокруг которого вращается вся экономическая наука. Деньги выполняют сразу несколько важных функций. Древние монеты. Исчезнут ли некоторые функции денег. Какого свойства не хватает баскетбольному мячу.

«Деньги и денежное обращение» - Эволюция денег. Денежная масса и ее элементы. Безналичный денежный оборот. Товар и деньги. Покупатель как представитель общества. Денежное обращение. Деноминация. Избыток денег. Оптимизация денежного обращения. Драгоценности. Золото. Знаки золота. Совокупность. Функция средства платежа. Налично-денежный оборот.

Всего в теме 30 презентаций