Valery Torkhov: “NPS je hitno pitanje s uskim interesima. Torkhov Valery predsjednik uprave Avangard banke

2.1. Vrsta skupštine sudionika (dioničara) izdavatelja (godišnja (redovna), izvanredna)

Izvanredno

2.2. Oblik održavanja glavne skupštine sudionika (dioničara) izdavatelja (skupština (zajednička nazočnost) ili glasovanje u odsutnosti)

Sastanak

2.3. Datum, mjesto, vrijeme održavanja glavne skupštine sudionika (dioničara) izdavatelja

2.4. Kvorum glavne skupštine sudionika (dioničara) izdavatelja

Broj glasova dioničara koji sudjeluju na glavnoj skupštini je 80.699.731 (osamdeset milijuna šeststo devedeset i devet tisuća sedamsto trideset i jedan) glas, što je 99,9996% dionica s pravom glasa.

Postoji kvorum.

2.5. Dnevni red glavne skupštine sudionika (dioničara) izdavatelja

1. Odobrenje novog izdanja Povelje OJSC AKB “AVANGARD”;

2. Odobrenje dodatnog revizora (revizijske organizacije) OJSC AKB “AVANGARD” za 2013. godinu.

2.6. Rezultati glasovanja o točkama dnevnog reda glavne skupštine sudionika (dioničara) izdavatelja za koje je postojao kvorum, te tekst odluka koje je o tim pitanjima donijela glavna skupština sudionika (dioničara) izdavatelja.

1. Odobriti novo izdanje Povelje OJSC JSCB "AVANGARD".

2. Dajte predsjedniku uprave OJSC JSCB “AVANGARD” Valeryju Leonidoviču Torkhovu pravo da potpiše peticiju za slanje nove verzije Povelje banke teritorijalnoj upravi Banke Rusije.

Po drugom pitanju odluka je donesena jednoglasno.

1. Odobriti dodatnog revizora Banke za 2013. godinu - revizorsku organizaciju CJSC KPMG.

2. Dodijelite predsjedniku Upravnog odbora OJSC AKB “AVANGARD” Valeryju Leonidoviču Torkhovu pravo da potpiše ugovor sa CJSC KPMG.

2.7. Datum sastavljanja i broj zapisnika glavne skupštine sudionika (dioničara) izdavatelja

23. rujna 2013., Zapisnik br. 76 izvanredne glavne skupštine dioničara JSCB AVANGARD

Banka je osnovana 1994. godine i u početku je djelovala kao JSCB Sadr. Od srpnja 1996. ima svoj moderni naziv - "Avangard". Ključni korisnik je predsjednik, predsjednik uprave banke, Kirill Minovalov (prema objavljenim informacijama, on je glavni sudionik u Alkor Holding Group LLC, posjeduje 99,27% dionica banke). Avangard je jezgra industrijske i financijske grupe koja ujedinjuje poduzeća u poljoprivrednom i agroindustrijskom sektoru, proizvodne, financijske i investicijske tvrtke. Grupa uključuje poduzeća kao što su Avangard-Agro OJSC (jedan od najvećih poljoprivrednih proizvođača u Rusiji, specijaliziran za uzgoj žitarica i industrijskih usjeva, proizvodnju pivarskog slada) i Avangard-Garant Insurance Group CJSC.

Sjedište kreditne institucije nalazi se u Moskvi, mreža odjela uključuje 19 predstavništava, 256 dodatnih ureda i 19 operativnih blagajni izvan kasa, banka je zastupljena u 75 gradova Rusije. Prosječan broj zaposlenih broj zaposlenih na početku listopada 2014. godine iznosio je 4.232 osobe. Banka fizičkim osobama nudi niz depozita, bankovnih kartica Visa i MasterCard sustava plaćanja, kreditiranje, prijenos novca (Western Union i UNIStream), transakcije s vrijednosnim papirima i plemenitim metalima, Internet. bankarstvo. Banka je izdala više od 2 milijuna kuna bankovne kartice međunarodni platni sustavi Visa i MasterCard.

Pravnim osobama dostupne su usluge poravnanja i gotovinskih usluga, kreditiranja, naplate, akvizicije, dokumentarnog poslovanja, platnih projekata, depozita, devizne kontrole, usluge daljinskog bankarstva "Avangard Internet Bank" itd. različita vremena Među klijentima banke, tvrtke kao što su Međunarodno otvoreno dioničko društvo "Sedin", OJSC "Gidropress", OJSC "Kotlas Bridge", OJSC "Dobryansk City Utility Electric Networks", OJSC "Samara Valve Plant", OJSC "Asset Management Technologies" primijećeni su , OJSC "Yaroslavl Plant "Red Mayak", OJSC "RUST", OJSC "Velikodvorsky Glass Plant", OJSC "Armada", OJSC "Iskitimcement", OJSC "Pogon za proizvodnju programiranih sustava upravljanja", OJSC "Arhangelsk Airport ". Banka opslužuje ukupno više od 100 tisuća pravnih i milijun privatnih klijenata.

Od početka 2014. neto imovina kreditne institucije porasla je za 3,4% i 1. studenoga 2014. iznosila je 113,3 milijarde rubalja. Povećanje aktive banke u 2014. godini povezano je s povećanjem depozita stanovništva za 26,76%, kao i s priljevom sredstava od poduzeća i organizacija te povećanjem kapitala, izraženim povećanjem od 3,31% i 8,72% u njihov volumen. Istovremeno, u pasivi se bilježi smanjenje obujma međubankarskih kredita koje su privukle banke i otplate izdanih obveznica i zapisa, uslijed čega je obujam navedenih obveza smanjen za 19,11% odnosno 9,59%. U aktivnom dijelu bilance bilježi se porast kreditnog portfelja za 8,83% (privatnih i fizičkih osoba), portfelja vrijednosnih papira (za 6,44%) te visokolikvidne imovine (za 9,53%).

U pasivi 33,99% čine sredstva poduzeća i organizacija, depoziti stanovništva 21,99%, vlastite obveznice i zapisi banaka 14,02%, privučeni međubankarskim kreditom 9,61%, vlasnički kapital 13,75%. Baza klijenata je aktivna, promet na računima klijenata unutar mjeseca iznosi 200-250 milijardi rubalja mjesečno.

U aktivi 10,66% predstavljaju ulaganja u visoko likvidnu imovinu, ulaganja u portfelj vrijednosnih papira - 14,56%, 48% portfelja predstavljaju korporativne obveznice, 25% su vrijednosni papiri prebačeni u repo (po kreditu Centralne banke RH). Ruska Federacija), ostatak čine obveznice i zapisi ruskih banaka. Oko 71% otpada na kreditni portfelj, koji je od početka godine porastao za 5,83%, a 1. studenoga 2014. iznosio je 79,9 milijardi rubalja. Kreditni portfelj je 88% formiran iz danih kredita pravne osobe. U promatranom razdoblju, u ukupnom volumenu kreditnog portfelja, udio kredita odobrenih fizičkim osobama blago je porastao, oko 4,18% ili 377 milijuna rubalja. Delinkvencija je prikazana na razini od 3% prema RAS (stabilno u dinamici). Pričuve za moguće kreditne gubitke pokrivale su 16,6% kreditnog portfelja, a 54,9% osigurano je imovinom.

Na temelju rezultata 2013 kreditna institucija ostvarila je dobit od 1,6 milijardi rubalja prema RAS (za 2012. dobit je bila 1,4 milijarde rubalja), au deset mjeseci 2014. banka je zaradila 1,1 milijardu rubalja dobiti.

Na tržištu međubankarskih kredita Avangard u pravilu djeluje kao neto zajmoprimac. Banka je također dosta aktivna na tržištu deviza i vrijednosnih papira, uključujući repo transakcije.

Bankovni savjet: Kirill Minovalov (predsjednik, obnaša dužnost predsjednika banke), Maria Melia, Sergey Nikolaev, Elena Shcherbakova, Anatoly Yablonsky.

Odbor: Valery Torkhov (predsjednik), Vladimir Andreev, Irina Kazantseva, Stanislav Konovalov, Sergey Nikolaev.

Koliko je rusko kartično tržište danas spremno konačno imati svoj nacionalni sustav plaćanja? I s hardverske i s tehnološke strane?

Mislim da je stupanj spremnosti vrlo visok. I rusko bi tržište možda već bilo u završnoj fazi da nije prekinut posao koji je donedavno obavljala Središnja banka Ruske Federacije. Štoviše, planovi koji su postojali bili su vrlo razumni. Budući da se pretpostavljalo da će ruski NPS biti pokrenut upravo na temelju Središnje banke.

Što se tiče čisto tehničkih rješenja, njih također ima dosta na tržištu. Četiri poznata ruska pružatelja rješenja za obradu - BPC Payment Technologies, CFT, OpenWay i Compass Plus - prilično su sposobni osigurati potreban softver. Štoviše, mnoga su rješenja već testirana u tako velikim i uspješnim bankama kao što su Alfa-Bank, Gazprombank, Sberbank. Štoviše, ova rješenja su skalabilna i lako se mogu dovesti do potrebnih standarda. Dakle, u načelu, ovdje ne može biti nikakvih poteškoća.

Međutim, danas pitanje stvaranja NPS-a nije najhitnije. Puno je važnije riješiti jedan drugi problem, a to je odvojiti domaće transakcije od međunarodne obrade, od kontrole i utjecaja Vise i MasterCarda – onako kako je to već učinjeno u mnogim zemljama i uspješno funkcionira, a s kojima su međunarodni platni sustavi sretno se pomiriti. Kada bi se ovo pitanje riješilo, onda drugi problemi ne bi bili tako hitni. Međutim, danas su ta pitanja ujedinjena. Dok je stvaranje NPS-a bilo i ostalo hitno pitanje s prilično uskim interesima.

Da je to pitanje riješeno ranije, onda se ne bismo morali hitno, gotovo hitno, baviti pitanjem izrade NPS-a. Jer jedino hitno pitanje koje treba zatvoriti jest eliminirati politički rizik. Zato što je neprihvatljivo kada se izvan Rusije zabrani interna ruska transakcija koja se vrši korištenjem kartice ruske banke.

- Kako se može eliminirati politički rizik?

Bit će sasvim dovoljno zatvoriti sve transakcije na Visa i MasterCard karticama koje su izdale ruske banke unutar Rusije. Zatim kako pustiti "izvan" samo transakcije pokrenute u Rusiji, ali korištenjem stranih kartica. Ili kada će ruske kartice biti servisirane u inozemstvu, budući da se njihov vlasnik nalazi izvan zemlje.

Koliko je važno iskustvo u korištenju procedura koje definiraju međunarodni sustavi plaćanja i reguliraju rad na kartičnom tržištu?

Ovo je možda najvažnije iskustvo koje su Visa i MasterCard donijeli na rusko kartično tržište. To se posebno odnosi na utvrđena pravila i procedure za razmatranje kontroverznih slučajeva. Ministarstvo željeznica napisalo je čitave tomove dokumentacije koja formulira pravila za razmatranje situacija u vezi sa spornim transakcijama između banke izdavatelja, koja zastupa interese vlasnika kartice, i maloprodajnog mjesta. A ta bi pravila i procedure, čini mi se, bilo vrlo korisno koristiti.

Što se tiče tehnologije, bilo bi razumno uzeti uspostavljene i vremenski testirane međunarodne standarde kao osnovu. Uostalom, ISO standardi definiraju doslovno sve: što je kartica, koja su njena fizička i elektromehanička svojstva, što na njoj piše, koje su glavne značajke operativni sustavčip, koji je protokol za interakciju između čipa i vanjskog svijeta itd.

Standardi rada su, naravno, jaka točka međunarodni sustavi plaćanja, njihova nedvojbena prednost. Pa zašto ne iskoristiti ovo ogromno iskustvo? Uostalom, već imamo gotovo deset godina iskustva u masovnoj primjeni etabliranih tehnologija plaćanja, uključujući korištenje čip kartica i online plaćanja. Ovo iskustvo moramo iskoristiti.

- Kakva bi trebala biti kartica koja radi u okviru NPS-a?

Prvo, ovo je kartica koja nosi NPC brend. Drugo, ovo je kartica koja može nositi - ne nužno, ali poželjno - marku internacionale sustav plaćanja, što mu omogućuje korištenje u inozemstvu. S Visom i MasterCardom bilo bi moguće sklopiti odgovarajući co-brand ugovor: svaka bi kartica mogla nositi dva brenda - NPS i jedan od međunarodnih brendova.

- Mislite li da će međunarodni platni sustavi pristati na to?

Ako su relevantne norme ugrađene u rusko zakonodavstvo, oni će ih biti prisiljeni uzeti u obzir. Visa i MasterCard su dionička društva. Oni posluju u našoj zemlji i nemaju razloga napustiti taj posao. Ne bi bilo pametno.

Drugi logo na kartici, bilo da je co-brand ili co-branding - nije važno, otvara nove ekonomske prilike. Kakvi su tu izgledi?

Da, ovo je također vrlo važan aspekt nove stvarnosti ruskog kartičnog tržišta. Svaka pojedinačna kartična transakcija povezana je s brojnim provizijama koje mnogi sudionici te transakcije plaćaju jedni drugima. Na primjer, provizija se naplaćuje trgovcu, ali se dijeli između banke prihvatitelja, banke izdavatelja i procesora plaćanja.

Dvije su skupine provizija. Prvi su provizije za usluge, koje se plaćaju za autorizaciju transakcija, za kliring i namiru transakcija. Za Visu i MasterCard te su provizije vrlo, vrlo beznačajne, a bilo bi lijepo da u okviru NPS-a nacionalni operater naplaćuje proviziju sudionicima upravo u ovoj razini. Štoviše, za Visa i MasterCard te su naknade diferencirane ovisno o količini transakcija i kreću se od 2-5 centi po transakciji.

Druga kategorija provizija je veća i znatno važnija. U ovu skupinu spadaju, posebice, naknada za razvoj tržišta i neke druge provizije, a sve su povezane s podrškom brendu. Izraženi su u postocima i naplaćuju se korištenjem brenda platnog sustava postavljenog na kartici. A upravo je to vrlo značajan novac koji su ruske banke platile Visi i MasterCardu za razvoj tržišta i korištenje brenda. Poznato je da se oko 90% transakcija obavlja unutar Rusije, iako se obrađuju izvan njenih granica. To su provizije koje smo plaćali i plaćamo, a upravo to, u okviru funkcioniranja NPS-a, nismo mogli. Ili platite, ali već svom NPS-u, za razvoj vašeg sustava.

- Što još treba uzeti u obzir pri izradi domaćeg NPS-a?

Potrebno je voditi računa o ravnoteži interesa sudionika na tržištu. Platni sustav, ako je riječ o kartičnom sustavu, u svakom trenutku svog stanja i razvoja posljedica je ravnoteže interesa između izdavatelja i prihvatitelja, regulirane međubankovnom naknadom, tj. međusobne obračune između izdavatelja i prihvatitelja: ako je transakcija izvršena na maloprodajnom mjestu, prihvatitelj plaća izdavatelju, ako je transakcija na bankomatu, izdavatelj plaća prihvatitelju. Razina tih provizija određuje ravnotežu interesa. To je ravnoteža. Pristranost prema povećanju tih provizija jednako je štetna kao i pristranost prema smanjenju.

Ako je međubankovna naknada previsoka, maloprodajnom mjestu nije ekonomski isplativo prihvaćati kartice za plaćanje; ako je preniska, izdavatelju više nije isplativo razvijati svoje proizvode. I tu je vrlo važno iskustvo međunarodnih platnih sustava koji razdvajanjem proizvoda znaju održati takvu optimalnu ravnotežu.

U kojem je slučaju zakonito odrediti visoku međubankovnu naknadu, koju trgovac plaća akviziteru, a akviziter zauzvrat plaća izdavatelju? Ova naknada nadoknađuje beskamatno pozajmljivanje kreditnih kartica. Ako nema beskamatnog kreditiranja, onda će kreditne kartice postati potpuno nezanimljive. Naravno, beskamatno kreditiranje je uvjetna stvar. Tek ako klijent uspije platiti banci tijekom počeka, ostvaruje pogodnost u vidu beskamatnog kredita. Ali to je snažan poticaj za kupca da koristi svoju kreditnu karticu. Drugo, visoka međubankovna naknada kompenzira razne bonus programi. Uostalom, kartice s bonusima su najtraženije među klijentima, a samim time i popularne među izdavateljima, posebice kobrendirane kartice sa zrakoplovnim prijevoznicima, koje omogućuju skupljanje milja. S druge strane, postoje lanci hipermarketa i supermarketa s vrlo niske cijene, takozvani diskonteri, koji štede doslovno na svemu, pa tako i na bankovnim provizijama. A za njih je pitanje veličine međubankovne naknade temeljno.

Moram reći da je sada ovo pitanje rusko tržište međunarodnim sustavima plaćanja riješeno krajnje neuspješno, budući da su u kategoriju diskontera ušli hipermarketi ne toliko s niskim cijenama, koliko s velikim prometom. I doslovno "ubijaju" ekonomiju i beskamatnog kreditiranja i bonusa. Ali to se pitanje može riješiti na način na koji se to radi, primjerice, u Europi, gdje su kreditni i debitni proizvodi odvojeni. Primjerice, u Njemačkoj neka maloprodajna mjesta prihvaćaju samo Maestro kartice. Prilikom stvaranja NPC-a, prvotno se može ući različite razine međubankovna naknada za kreditne i debitne proizvode. Tada bi mreže s visokim maržama mogle prihvaćati bilo koje kartice, mreže s niskim maržama - samo debitne proizvode.

Bilo bi korisno kada bi stručnjaci iz vodećih ruskih banaka sudjelovali u raspravi o tarifnoj politici novostvorenog NPS-a i konačnom formiranju međubankarskih provizija. U svim bankama prisutni su iskusni stručnjaci koji će svojim prisustvom osigurati da u ovim važnim odlukama ne prevladaju uski interesi. Volio bih da prevladaju interesi tržišta. Uostalom, ako se vodi računa o interesima tržišta, onda će doći do povećanja bezgotovinskog prometa – a to je upravo ono što državi treba.

Dugogodišnja promatranja ruskog kartičnog tržišta pokazuju da banke ne znaju međusobno pregovarati. Mogu li se danas, u ovako specifičnoj situaciji, banke dogovoriti? Jesu li stvarno sposobni za ovo?

Banke su komercijalne organizacije. Svaka banka ima svoj interes. I bilo bi ispravno da je Centralna banka sve pažljivo saslušala i onda odredila tarife. Mora postojati neka struktura koja će biti iznad banaka – kao što su međunarodni platni sustavi uvijek bili iznad banaka. Po mom mišljenju, ovo je jedina održiva opcija za operaciju. Sustav može funkcionirati samo ako postoji jasan poredak, a treba ga uspostaviti snažnom voljom - uzimajući u obzir interese ruskog tržišta u cjelini.

Međunarodni platni sustavi imaju još jednu misiju - jamstvo plaćanja. Hoće li ga nacionalni platni sustav zadržati?

Očito će se i taj problem riješiti. Uostalom, ako se domaći NPS stvori pod pokroviteljstvom Banke Rusije, tada će Banka Rusije djelovati kao jamac plaćanja. On zna kako se to radi. Unutar platnog prometa vrijede pravila i jamstva, uspostavljaju se sigurnosni depoziti koji nisu uvijek izraženi u obliku konkretnih novčanih iznosa - ponekad to mogu biti akreditivi ili drugi instrumenti. Središnja banka ne mora nužno uvesti osiguranje depozita, budući da vidi stanja na korespondentnim računima. A za NPS bi bilo bolje da se obračuni vrše preko korespondentnih računa kod Centralne banke, a ne preko korespondentnih računa u namjenskim bankama za poravnanje, kao što je sada slučaj.

Osim funkcije jamstva plaćanja, međunarodni platni sustavi imaju još jednu kreativnu misiju - smišljaju proizvode.

I proizvodi, i tehnologije, i standardi, i protokoli. Štoviše, proizvodi su upravo najmanje važna funkcija, koja se lako može prenijeti izravno na banke, iako se visina međubankovne naknade određuje prema pojedinoj kategoriji kartičnog proizvoda. Mislim da u okviru domaćeg NPS-a u principu ne bi bilo potrebe za prodajom cijelog asortimana. Na početni stadij bilo bi dovoljno da se ograničimo na neke izuzetno jednostavno biranje proizvoda.

Recimo debitni, kreditni, premium kreditni. A unutar te tri kategorije sama bi banka označavala svoje brendove - zlatni, platinasti ili čak dijamantni. A s vremenom bi se njihov asortiman mogao proširiti. No, puno je važnije da se moramo, čini mi se, uskladiti s međunarodnim standardima i podržati tehnologije koje te standarde osiguravaju. Ali u isto vrijeme, naše vlastite tehnologije i standardi moraju biti primjenjivi za domaće ruske transakcije.

U početnoj fazi potrebno je implementirati najjednostavnije osnovne usluge na karticu, kao što su primanje gotovine, prijenos s kartice na karticu, plaćanje na prodajnom mjestu i u online trgovini. To je sve ono na što je klijent navikao, a bez čega neće koristiti karticu. A u budućnosti bismo se mogli fokusirati na zanimljivije i iznimnije usluge.

Visa i MasterCard su komercijalne tvrtke, što njihovo poslovanje čini maksimalno fleksibilnim. Dok prisutnost središnje banke ukazuje na sudjelovanje države u strukturi NPS-a. Koliko je to opravdano?

Glavni cilj Vise i MasterCarda je ostvarivanje profita. Riječ je o javnim poduzećima čiji dioničari traže maksimalne povrate. Domaći NPS ima bitno drugačiji cilj, a to je osigurati učinkovito i sigurno poslovanje karticama te razvoj kartičnog tržišta. Naravno, tu postoji određena kontradikcija. Činjenica je da je razvoj tržišta za koje je država zainteresirana moguć pod uvjetom da se održi optimalna ravnoteža interesa izdavatelja i prihvatitelja, koja će omogućiti izdavanje kartica svim stanovnicima zemlje i osigurati prihvaćanje ovih kartica. kartice na svim prodajnim mjestima u zemlji.

Štoviše, to treba učiniti uzimajući u obzir interese svih sudionika na tržištu, a ne samo jednog igrača. Možda bi takvu ravnotežu bilo puno učinkovitije stvoriti unutar komercijalne strukture. Međutim, komercijalna struktura će uvijek imati maksimalan prihod kao glavni cilj. Ali nisam siguran hoće li se u ovom slučaju poštovati nacionalni interesi.

- Koliko su banke zainteresirane za suradnju s Visom i MasterCardom? Ili ih nije briga s kim rade?

Ako se situacija razvije na takav način da bude potrebno raditi bez međunarodnih platnih sustava, mi ili bilo koja druga banka moći ćemo se prilagoditi takvim uvjetima. Banke žele raditi s karticama jer su one tražene među klijentima kao bankarski proizvod. U svakom slučaju, banke će zadržati kartično poslovanje, samo na temelju drugih kartičnih proizvoda. Pravila i standardi, tarifna politika, i na kraju, puno su važniji od bilo koje specifične marke.

Koliko su međunarodni sustavi plaćanja zainteresirani za rusko tržište? Koliko su fleksibilni za rad na ruskom kartičnom tržištu u novim stvarnostima?

Mislim da je zanimljivo. Ovaj zaključak izvlačim iz svog iskustva rada s Visom i MasterCardom. I ne mislim da žele napustiti rusko tržište. Mislim da ovo nitko ne želi. Ali oba sustava plaćanja su dionička društva registrirana u Sjedinjenim Državama. Američke banke u njima imaju snažan utjecaj. To znači da je pitanje rada na ruskom tržištu stvar politike.

Međutim, napetost nikome ne treba i mislim da neće dugo potrajati. Još živimo u uvjetima otvoreni svijet, što znači da nam je izuzetno važna obostrano korisna suradnja s međunarodnim platnim sustavima. Iza sebe imaju više od pedeset godina poslovnog iskustva, uključujući i iskustvo na ruskom tržištu.

Ilustracija: Avangard banka

Torhov Valerij Leonidovič, predsjednik uprave Avangard banke. Rođen 1957. godine.

Nakon škole upisao je Moskovski inženjersko-fizički institut, na kojem je diplomirao 1980. Zatim nastavlja školovanje, obranio disertaciju i stekao stupanj doktora znanosti, prof.

Do 1994. Valery Leonidovich je radio kao nastavnik na nizu moskovskih sveučilišta u smjeru "Primijenjena matematika".

Financijska karijera Valeryja Torkhova započela je 1994. godine, kada se pridružio moskovskom ogranku francuske inženjerske tvrtke FIT. Specijalizirao se za poslove vezane uz bankovne kartice.

U tom smjeru radio je u Most-Bank, kao iu Mosnarbank.

Godine 2001. Valery Leonidovich je otišao raditi u banku Avangard, gdje se popeo kroz redove do pozicije zamjenika predsjednika uprave, voditelja smjera poslovanja s građanima.

Torkhov je 2012. godine imenovan predsjednikom uprave ove kreditne organizacije.

Iste godine, na svečanosti "Banka godine", Valery Leonidovich postao je pobjednik u nominaciji "Suočavanje s klijentom" za pomoć posjetiteljima web stranice Banki.ru u rješavanju kontroverznih situacija.